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车险费改中小车险企业收益亏损

发布时间:2019-12-05 01:49:39

车险费改 中小车险企业收益亏损

【摘要】从去年开始,我国提出商业车险费改的政策,六个省份纳入到商业车险费率市场化改革的试点,今年年初又有12个地区纳入到试点城市。商业车险费率改革实施以来,中小企业并没有因此而受惠。

投资立功 62家险企赚226亿元

4月30日是非上市险企公布年度财务报告的大限,大部分险企纷纷赶在大限前上交了成绩单,这也是自去年4月车险费率市场化试点启动之后,中小财险公司首次公布经营数据。

据统计发现,截至目前,有66家财险公司披露了去年的经营数据,除了人保财险、平安财险、太平洋财险、太平财险属上市公司行列外,其他62家非上市险企实现盈利226.2亿元,同比下滑8%。

虽然整体净利下滑,但还是有不少险企年报报喜,如永诚财险、长安险、英大财险、泰山财险、锦泰财险、长江财险、众安保险、安盛天平、劳合社净利增幅均超过100%,安盛天平和锦泰财险的净利增幅超过了11倍。不过,亏损的险企也并不少,达到20家。

在这些盈利的非上市财险公司中,渤海财险、泰山财险、诚泰财险、富德财险、中航安盟、日本兴亚等均实现了扭亏。出乎意料的是,另有三家公司却由盈转亏,包括都邦保险、中煤财险、日本财险。

值得一提的是

,去年行业整体投资收益率7.56%,创下了近年来最好水平。从财险公司来看,投资收益增长普遍在10%-20%,其中大地财险增长幅度达到115%,华安财险、永诚财险、众诚财险、爱和谊、劳合社、富德财险、天安财险增长均超过了100%,其中天安财险和华农财险投资收益同比增长高达588%和942%。

费改竞争激烈 中小险企陷困境

“车险经营亏损放大,一方面与险企把控风险不严、机动车基数较小相关,另一方面则与费改竞争激烈难脱干系。”首都经贸大学劳动经济学院教授朱俊生如是解释,费改市场化之后,从有限的试点地区来看,费率是下降的,其他情况不改变的话,都会致使综合成本率提高。

据了解,酝酿多年的商业车险费率市场化于去年4月正式试点,选定在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六省市自治区展开。具体来看,中国保险行业协会在此前车险ABC条款基础上设计出示范条款,相比之下,示范条款进一步扩大赔付,并且调整了理赔流程、精减索赔单证等。险企可以直接引用示范条款,也可以进行保障范围调整,以满足多样化的保险需求。去年下半年,保监会宣布于今年初再增12个省市区参与费改试点。目前,监管层内部正在研讨全国铺开费率市场化的时间表。

费改全面推开,对于活跃市场、险企提升服务释放了更大的空间,然而在这一相对自由的竞争过程中,大险企客户量大、点多、服务设备完善,在竞争中优势较为明显;而中小险企为了拉得客户,不得已只能通过降低费率、提供附加服务来吸引更多客户。对此,一位非上市险企负责人坦言,费改初期,无疑会增加小公司的经营压力。华泰证券也表达了相同的观点,认为从中长期来看,费改利好大险企,实施自主定价后,大型险企综合优势更为突出,市场集中度将提升。

另谋出路 差异化服务成关键

车险无忧、车宝UBI车险CEO帅勇表示,车险费率化改革,定价方式发生根本性变化,需要保险公司拥有更多的驾驶数据去分析和识别风险。只有把不同的风险做到精准识别,才能做到更精准地定价,盈利能力和盈利结构才更优化。“这就倒逼保险公司必须进行风险识别的精细化,从而才能实现保监会提出的‘多样化、个性化、差异化’的车险。对驾驶数据和驾驶风险的分析和评级,将成为未来保险公司最核心的竞争力。没有数据分析的保险公司将没有任何竞争优势。”帅勇补充道。

西南财经大学经济学院李解撰文表示,中小险企应加快车险经营模式创新,打造核心竞争力,如“车险4+1因子法”、“红黄蓝盈利模式”等。通过因子的增加,加大费率调整的灵活性。也有车险负责人指出,未来车险有可能对人群定位更精准,以推出更适合市场需求的车险产品和增值服务项目。此前,合众财险就明确表示,将主要定位为女性车险,所提供的服务项目主要针对女性需求。

李解还建议,中小险企应当加快建设车险专业营销团队,包括专业直销团队和专业渠道团队,专业直销团队包括电力能源行业车险团队、电信行业车险团队、石油行业车险团队、银行业车险团队,而车行渠道团队、专代渠道团队、银保渠道团队和产寿综合拓展渠道团队属于专业渠道团队。

提示:国家实施商业车险费改以后,除了几家大型保险公司以外,其他的中小车险企业收益均出现亏损的现状。费改的实施使得车险经营的竞争愈发激烈,中小企业想要在这场改革中生存下去,需要另谋出路,提供差异化的车险服务。

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